在2017年，随着贷款利率的调整和金融市场的变化，许多人在面对房贷和车贷还款时遇到了难题。本文将详细解析房贷车贷的还款方式，帮助您轻松掌握还款技巧，降低财务压力。
一、还款方式概述
1. 等额本息还款法
等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，其中每月还款额由本金和利息两部分组成。这种方式下，每月还款额固定，便于借款人预算。
2. 等额本金还款法
等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定，但每月还款额（本金+利息）会逐月递减。这种方式下，初期还款压力较大，但整体利息支出较少。
3. 首付比例与贷款年限
首付比例是指购房者在购买房屋时需要支付的首付款与房屋总价的比例。贷款年限是指贷款人还清全部贷款所需的时间。
二、还款技巧解析
1. 等额本息还款法技巧
- 提前还款：在还款过程中，如果条件允许，可以选择提前还款，减少利息支出。
- 缩短贷款年限：在贷款金额不变的情况下，缩短贷款年限可以减少利息支出。
2. 等额本金还款法技巧
- 初期还款压力：由于每月还款额逐月递减，初期还款压力较大，但长期来看利息支出较少。
- 调整还款计划：在还款过程中，可以根据自身财务状况调整还款计划。
3. 首付比例与贷款年限技巧
- 合理选择首付比例：根据自身财务状况，选择合适的首付比例，既能减轻还款压力，又能享受贷款政策优惠。
- 合理选择贷款年限：在保证还款能力的前提下，选择较长的贷款年限，以降低每月还款额。
三、案例分析
假设小明在2017年贷款购买一套房屋，总价为100万元，首付比例为30%，贷款年限为20年，贷款利率为4.9%。
1. 等额本息还款法
- 每月还款额：100万元 * 4.9% / 12 * (1+4.9%/12)^240 / [(1+4.9%/12)^240-1] ≈ 5,912元
- 利息支出：100万元 - 30万元 = 70万元，20年共还款240期，利息支出约为50万元
2. 等额本金还款法
- 每月还款额：100万元 / 240 + 100万元 * 4.9% / 12 ≈ 4,917元
- 利息支出：100万元 - 30万元 = 70万元，20年共还款240期，利息支出约为42万元
从以上案例可以看出，等额本金还款法在长期来看利息支出较少，但初期还款压力较大。
四、总结
掌握房贷车贷还款技巧，可以帮助我们在面对还款压力时游刃有余。在2017年，了解并运用等额本息还款法、等额本金还款法以及合理选择首付比例和贷款年限，将有助于我们更好地管理财务，减轻还款压力。