农村商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，始终坚守服务“三农”的定位，为农村经济发展和农民生活改善提供了有力支持。然而，在新的历史时期，农村商业银行在服务“三农”过程中也面临着诸多挑战。本文将从挑战与突破两方面进行分析，以期为农村商业银行的发展提供参考。
挑战
1. 市场竞争加剧
近年来，随着金融市场的不断开放，各类金融机构纷纷涉足农村金融市场，导致农村商业银行面临前所未有的市场竞争压力。特别是互联网金融机构的崛起，使得农村商业银行的客户群体受到一定程度的影响。
2. 信贷风险较高
农村地区经济基础相对薄弱，农民收入水平较低，导致农村商业银行的信贷风险较高。如何有效控制信贷风险，成为农村商业银行面临的一大挑战。
3. 人才短缺
农村地区生活条件相对较差，人才流失现象严重。农村商业银行在吸引和留住人才方面存在一定困难，这直接影响到其服务“三农”的能力。
4. 政策环境变化
随着国家政策的调整，农村商业银行在服务“三农”过程中面临的政策环境也发生变化。如何适应政策变化，成为农村商业银行需要关注的问题。
突破
1. 深化金融创新
农村商业银行应积极推动金融创新，开发适应农村市场需求的金融产品和服务。例如，针对农村地区特色产业发展，推出相应的信贷产品；针对农民消费需求，推出农村消费金融产品等。
2. 加强风险管理
农村商业银行应加强风险管理，建立健全风险管理体系。通过优化信贷流程、加强贷后管理、加强不良贷款处置等措施，降低信贷风险。
3. 拓展人才引进渠道
农村商业银行应拓宽人才引进渠道，通过优化工作环境、提高薪酬待遇、加强培训等措施，吸引和留住人才。
4. 积极响应政策调整
农村商业银行应密切关注国家政策调整，及时调整经营策略。在政策允许的范围内，积极参与农村基础设施建设、农业现代化等领域，为农村经济发展贡献力量。
5. 加强与政府、企业的合作
农村商业银行应加强与政府、企业的合作，共同推动农村经济发展。通过政银企合作，共同解决农村地区资金短缺、基础设施不足等问题。
总结
农村商业银行在坚守服务“三农”定位的过程中，面临着市场竞争、信贷风险、人才短缺等挑战。然而，通过深化金融创新、加强风险管理、拓展人才引进渠道、积极响应政策调整以及加强与政府、企业的合作等措施，农村商业银行有望在服务“三农”过程中实现突破。